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美国寿险新单保费的历史市场份额拐点及趋势

美国是世界上第一大保险市场,截止 2011年,美国共有各类保险公司6296家,当年美国新单保费总收入为10978亿美元,其中,非寿险保费收入达6030亿美元,占世界市场份额43.22%,稳居世界第一,数据来源:SNL Financial LC。

美国保险营销体制完备,拥有100多万中介代理人,形成寿险及非寿险公司的主要销售体系。目前美国寿险销售渠道日益多元化,但仍以代理渠道为主,2014年美国中介代理人和营销员二者合计寿险新单保费占比达93%,其中中介代理人渠道占全部新单业务比重为56%,占据首要地位,数据来源:SNL Financial LC。

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英国寿险新单保费的历史市场份额拐点及趋势

在国际保险市场上,英国的保险代理制度影响最大,保险代理人的力量最强。据统计,英国保险市场上有800多家保险公司,而保险代理公司却超过3200家,共有保险代理人员8万多名。

市场份额中60%以上的财险业务是由保险经纪人带来的,“劳合社”的业务更是必须由保险经纪人来安排。目前保险中介已成为英国消费者选购保险的首选渠道。

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未来五年中国保险市场将以更快速度16%增长

综合《中国保险年鉴2016》统计近年保费收入和增幅的对比图,自2012年-2015年间,保费规模保持了持续的增长态势,分别为8%、11%、17%和20%,保费收入也从15488亿元、17222亿元、20235亿元增长到24283亿元。

按照这样的增长趋势,再结合2016年保险业全年的发展情况,粗略计算,截止到2017年末,我国原保险保费收入将突破年入3万亿元的“整数关”。 因此,综合以上分析,我们保守估计,未来五年中国保险市场较为合理的增幅区间在16%-21%之间。当然,这还要综合考虑经济环境、利率浮动、资本市场,监管政策、及税收环境等综合因素的影响,数据来源:中国保监会。

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中国市场的保险深度、保险密度也将大幅增长

保险深度指保险费总收入与国内生产总值之比,反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。 保险密度指保险费总收入与国民总人数之比,反映了该地国民参加保险的程度,一国国民经济和保险业的发展水平。 “新国十条”明确了现代保险服务业的发展目标,即到2020年,保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人。

按照目前保险业的发展速度,提前实现5%的目标已是大概率事件。 报告数据显示,全球保险深度为6.2%,美国、日本、英国和法国2014年的保险深度分别为7.3% 、10.8%、10.6%、9.1%,而我国的保险深度在2016年仅为4.16%,差距仍然较大。相对来说,我国的消费者保险意识相对薄弱,至今仍有许多人对保险心存疑虑,认为保险是“骗人的”,其实,保险作为防范风险的有效手段,是每个人都需要的。好在近年来,大家的保险意识稳步提高,保险业也得到快速发展,但就2016年的数据来看,我国保险业仍然还有非常广阔的发展空间。

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保险分担爱与责任,已婚有娃家庭更关注保险

已婚有娃的用户占78%。高于国家统计年鉴2015年数据中全国有配偶的人群占73%(包括尚未生育),实际已婚有娃的人群占比应该低于73%,表明已婚有娃家庭最关注保险。

单身贵族的用户占14%,低于国家统计年鉴2015年数据公布的全国未婚青年人数占比(19.6%),单身贵族对保险的需求不显著。 已婚无娃的用户占5%,单身有娃的用户占4%。

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30至45岁家庭风险防御能力最弱

30岁之前,家庭风险防御能力最强。30岁至45岁,由于结婚生子、买房还贷,处于上 有老下有小有负债的人生阶段,家庭风险防御能力最弱。45岁后随着财富的累积、子女 开始独立,家庭风险防御能力开始上升。

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